2020-04-03 17:37:31
政策方向
保险资管产品三项配套规则征求意见
行业动态
保险大数据应用两大意义：精准定价与创新承保边界
保险资管协会几位专委会成员又开会了 行业正面利差损、资产荒挑战
个险十字路口？2019年平安太保太平人力下滑30万，国寿新华人保却逆势上涨46万
2月保费数据：寿险公司保费规模单月下降30%；财险公司车险业务占比降至55%
银保监会现一轮人事大调整
4月1日起香港保险监管费率由0.06%提至0.085%
机构要闻
大地保险2019年业绩公布：保费增速连续五年优于行业，复合增长率居前八财险公司之首
阿里巴巴、蚂蚁金服参与建设雄安新区的区块链租房应用平台
中国工商银行与蚂蚁金服开启二维码互认互扫
水滴杨光：线下经纪人规模将达上千人
友邦近5年累计赔付129万件，总金额57亿元
大和：下调人保财险目标价至11.25港元
险资 股权
人保上海科创基金发起设立
海外保险
英国保险创企Loadsure完成1100万英镑融资
约旦创企Air Doctor完成780万美元融资，安盛旗下公司参与投资
日本财产保险公司宣布一项新的人事任命
美国第三大保险公司好事达车险保费“杀熟”
新加坡称企业和个人可申请延迟6个月支付人身险保费
行政处罚
人保财险青岛分公司虚列增值服务费被罚74万元
阳光财险青岛分公司虚列咨询服务费被罚48万元
安产险青岛分公司编制虚假报表资料被罚47万元
浙江安信保险代理杭州分公司牟取不正当利益被罚40万元
政策方向
保险资管产品三项配套规则征求意见
在保险资管产品新规（《保险资产管理产品管理暂行办法》）出台的基础上，银保监会又起草了三项配套规则，即《关于规范开展组合类保险资产管理产品业务有关事项的通知》《关于规范开展债权投资计划业务有关事项的通知》《关于规范开展股权投资计划业务有关事项的通知》，目前正在行业内征求意见。（上海证券报）
行业动态
1、保险大数据应用两大意义：精准定价与创新承保边界
当前，大数据在我国保险业的应用有两大重要意义：一是依托全量数据，形成精准化产品与服务；二是深入挖掘数据，创新险种，拓宽可保边界。此外，在保险业务全流程方面，大数据的应用又具体体现在产品、营销、两核、客户服务、风控反欺诈等五个维度。（道口保险观察）
2、保险资管协会几位专委会成员又开会了 行业正面利差损、资产荒挑战
在当前疫情爆发“黑天鹅”遇上低利率“灰犀牛”之际，为探讨疫情冲击下保险业的短期挑战及中长期机遇与变革，分析保险资金运用如何妥善应对低利率环境与“资产荒”，近日保险资管协会研究专委会召开2020年第四次疫情研究线上会议。
平安资管董事长万放指出，在低利率环境下，目前保险资管机构正面临“内有利差损威胁，外有资产荒挑战”的局面。2020年伴随资产大量到期，叠加新增资金、利率下行、信用风险扩散，资产配置压力巨大，保险资金面临的资产荒可能更加严重。保险资管应立足当前，更应积极拓展长久期资产。
长江养老党委书记、董事长苏罡亦认为，中长期来看，尽管全球产业链冲击严重，但冲击本质上还是突发事件，保险资金要坚持长期价值投资理念，通过有效承担波动风险来获取长期收益。
此外其表示，短期疫情影响下，保险资管机构实现投资收益率目标难度上升，配置高等级信用债收益率挑战加大。从产品发展上，要持续发展标准化资产管理产品和差异化竞争。（财联社）
3、个险十字路口？2019年平安太保太平人力下滑30万，国寿新华人保却逆势上涨46万
2019年，有关个人代理人的两大趋势不容忽视：
一是上市险企代理人人均产能下滑。从2019年6大上市寿险公司的数据来看，截至2019年底，其个险人力规模合计488.71万人，仍同比增长15.21%，与此同时，个险新单保费合计3689亿元，同比增长5%。新单保费增速低于人力规模增速，意味着6大上市险企人均产能整体处于下滑态势。
与此同时，部分上市险企人力数量出现下滑，例如平安人寿、太保寿险、太平人寿3家代理人数量分别较2018年末减少12万、5.7万人、12.7万。
二是开始有越来越多高素质人才选择成为保险代理人，并一度在业内引发热议。
事实证明，历经近30年发展，传统的个险代理人模式在国内终于走到了十字路口，随着人口红利出尽，国内的保险代理人队伍突破800万大关，传统的人海战术以规模赢规模的作法提升空间变得相当有限，不同的公司开始寻找不同的出路。
例如在平安人寿、太保寿险、太平人寿3家公司代理人数量下滑的同时，中国人寿、新华保险、人保寿险3家上市寿险公司代理人却分别逆势增长17.4万、13.7万、14.5万。但无论现阶段具体表现有何不同，上述6大上市险企相同的一点都是要加速推进队伍转型。
尤其进入2020年，受疫情冲击，保险代理人“增员难”、“脱落高”的双重困境愈发突出，代理人队伍的扩招和改革对各家公司而言显得更为迫切，预计未来一段时期，培育价值增长新动能将成为险企新命题。
4、2月保费数据：寿险公司保费规模单月下降30%；财险公司车险业务占比降至55%
3月31日，银保监会发布1-2月保险业经营情况。总体来看，保险业1-2月实现原保费收入1.18万亿元，同比增长1.12%；赔付支出1891.95亿元，同比下降15.54%；业务及管理费快速增长至802.81亿元，同比增速为-3.28%；保险行业资金运用余额19.05万亿元，较年初增长2.83%。
具体来看，财产险业务原保险保费收入1846.04亿元，同比下降3.70%，增速较2019年同期减少11.87个百分点。
人身险业务原保险保费收入9922亿元，同比增长2.07%，增速较2019年同期减少20.5个百分点。其中，寿险业务保费收入8203.79亿元，同比下降0.69%，增速较去年同期减少20.39个百分点；健康险业务，保费收入1542.38亿元，同比增长22.12%，增速较去年同期减少22.22个百分点；意外险业务保费收入175.59亿元，同比下降10.87%，增速较去年同期减少38.34个百分点。（慧保天下）
5、银保监会现一轮人事大调整
《财新》消息，3月下旬，银保监会启动了一轮重要的人事调整，涉及多个部门、多位局级干部。据了解，银保监会诸多重要部门的负责人均有调整，相关人士将于近期正式到位。
6、4月1日起香港保险监管费率由0.06%提至0.085%
3月31日，香港保险业务监管局发布公告称，自今日起，保险监管费率由每保单年度保费的0.06%调整为0.085%，人寿保单的征款上限为85元，全部保单的征款上限为4250元。除了法律规定免税的某些保单外，所有新增或有效的人寿保险单和其他类保险单(如旅行、汽车、财产和家庭保险)的投保人必须在缴纳保险费的同时缴纳税款。
根据上图《保险条例》，自2018年1月1日起，保单持有人须通过其保险公司向香港保险业监管局支付监管费。为了减少对投保人的影响并留出适应时间，采取了一种渐进的方法。根据法律规定，征收率从保险费的0.04%开始，将逐步调整，直至达到0.1%，但有一个征收上限。(财联社)
机构要闻
1、大地保险2019年业绩公布：保费增速连续五年优于行业，复合增长率居前八财险公司之首
3月31日，大地保险业绩公布，2019年实现原保费收入487.30亿元，同比增长14.3%，市场份额3.7%，同比提升0.1个百分点。原保费收入连续五年增速优于行业， 复合增长率居前八大财险公司之首。
盈利能力改善，综合成本率99.89%，同比下降0.4个百分点，其中综合费用率43.13%，同比下降1.55个百分点，综合赔付率56.76%，同比上升1.15个百分点。
非车险业务快速增长，业务结构持续优化，2019年实现非车险原保费收入204.28亿元，同比增长34.8%，2016年-2019年非车险原保费收入年均复合增长率达44.4%；2019年保证险、货运险、意健险、责任险原保费收入分别同比增长43%、38.9%、31.4%、25.5%。
行业首个“微服务+私有云”核心业务系统-“筋斗云”稳定运行率高达99.99%，日保单处理量超过40万单，新产品方案上线由15+天缩短至0.5天，外部平台对接由60天缩短至7天，有力支撑业务发展。（财保公社）
2、阿里巴巴、蚂蚁金服参与建设雄安新区的区块链租房应用平台
4月1日消息，雄安新区已与阿里巴巴、蚂蚁金服签署战略合作协议，云计算、物联网、人工智能、区块链、金融智能等技术将全面应用到雄安的城市规划和运营中。阿里巴巴、蚂蚁金服参与建设雄安新区的区块链租房应用平台、BIM（建筑信息模型）管理平台等项目。
3、中国工商银行与蚂蚁金服开启二维码互认互扫
中国工商银行与蚂蚁金服双方开启二维码互认互扫的合作，据了解，合作已在杭州、重庆、广州等多个城市率先试点，之后将逐步推广到更多城市，工商银行也成为首个与支付宝达成二维码互认互扫合作的国有大行。
支付宝方面表示，此次合作也得到了来自银联的大力支持，与网联的合作也在进行中，接下来，支付宝将积极推动与更多银行在网联和银联的基础设施上实现二维码互认互扫合作。（来源：证券日报）
4、水滴杨光：线下经纪人规模将达上千人
4月1日，《每日经济新闻》消息，水滴保险商城总经理杨光回应招募线下经纪团队时表示，线下服务有独到的优势，包括建立用户信任、解读复杂产品条款、完善后续产品服务等，更有助于发展长期险业务。他认为，在保险经纪领域，线下经纪人仍然是主要的销售渠道。对于线下经纪人队伍的规模，他表示至少是千人的规模。
5、友邦近5年累计赔付129万件，总金额57亿元
近日，友邦官方微信公众号公布2015-2019年理赔报告。内容显示，友邦近5年累计赔付件数约129万件，赔付总金额约57亿元。与2015年相较，2019年的赔付件数增长约160%，金额增长约221%。2019年平均理赔时长约1.5天，电子化理赔最快时效为1分钟。
6、大和：下调人保财险目标价至11.25港元
4月1日，大和发布报告称，由于投资疲弱，将中国财险的每股盈利预测下调7%，目标价由12.5港元下调10%至11.25港元，重申“买入”评级。截至4月1日收盘，人保财险H报6.26港元，跌0.645。
险资股权
人保上海科创基金发起设立
4月1日消息，2020年上海市重大产业项目集中签约暨特色产业园区推介活动于3月31日在上海展览中心举行，人保上海科创基金作为2020年上海市十大重要产业项目之一，在仪式现场顺利签约。根据协议，中国人保全资子公司人保资本将通过其保险私募基金管理人——人保股权，发起设立人保上海科创基金。基金由中国人保相关保险子公司联合上海科技创业投资（集团）有限公司、上海市静安区人民政府共同出资，基金投资将以上海为中心，重点辐射江苏、浙江、安徽等长三角区域。
海外保险
1、英国保险创企Loadsure完成1100万英镑融资
伦敦的保险初创公司Loadsure今日完成一轮110万英镑融资，由Insurtech Gateway以及其他公司和天使投资人参与投资。
Loadsure成立于2018年，主要提供“智能货运保险”，通过将一键式保险集成到美国的载货板，货运市场和运输管理系统，为用户购买货运保险提供了“全自动，端到端数字流程”。Loadsure以MGA的模式运作，是劳合社认可的保险经纪商Lochain Patrick Insurance Brokers的指定合作方。（来源：Coverager）
2、约旦创企Air Doctor完成780万美元融资，安盛旗下公司参与投资
约旦创企Air Doctor完成780万美元A轮融资，安联保险旗下Kamet Ventures和以色列保险公司Phoenix Insurance Company参与投资。Air Doctor是一个技术平台，提供将旅客与当地医生相连接的全球医疗门诊网络。Air Doctor成立于2016年， 可以将在国外生病的人与国内私人医生相联系。该平台目前可在五大洲的42个国家/地区使用，患者能够在几分钟之内进入适合其位置、语言和预算需求的医疗门诊网络。
对于包括保险业，信用卡公司和移动运营商在内的旅游生态系统，Air Doctor提供了“无缝数字解决方案”，可减少理赔和运营成本，同时提高客户忠诚度和满意度。迄今为止，Air Doctor帮助保险公司的收入增加了30％，与就诊相关的理赔减少了14％。（来源：Coverager）
3、日本财产保险公司宣布一项新的人事任命
日本财产保险公司(Sompo)已经宣布任命Michael P. Carroll为Sompo全球风险解决方案(GRS)的高级副总裁和生命科学副主管。他将向Sompo GRS执行副总裁Lisa Davis报告。
在新的岗位上，Carroll将负责推动公司生命科学平台的持续发展。Carroll拥有超过30年的技术承销经验。在加入Sompo GRS之前，Carroll在Chubb工作，花费了19年时间建立和领导保险业务，重点服务于生物技术和生命科学行业。（来源：Insurance Business）
4、美国第三大保险公司好事达车险保费“杀熟”
近日，全球第三大个人险种保险公司好事达(Allstate)，向监管公布汽车保费率计算方法。文件显示，好事达建立了一个马里兰州参保者“冤大头”列表，列表里均为参保大户。通过算法，好事达从“冤大头”身上榨取比其他人更多的利润。比如，当车主在好事达投保最高档保费（约1900美元/半年）时，按照好事达最新算法，车险到期续期时，将面临承担高达20%的涨幅，而那些投保价格比较低的车主，涨幅只有5%。
5、新加坡称企业和个人可申请延迟6个月支付人身险保费
4月1日，新加坡金管局、新加坡寿险协会（LIA）、新加坡普通保险协会（GIA）以及新加坡金融公会（FHAS）31日联合公布多项援助个人和中小企业措施，其中包括，可以向保险公司申请延迟达6个月支付人寿和保健保险费用，保费期间仍然受保。个人的房地产和汽车保险，也可以申请分期付款并继续受保。
行政处罚
1、人保财险青岛分公司虚列增值服务费被罚74万元
3月31日，青岛银保监局发布行政处罚信息，人保财险因存在虚列增值服务费、直销业务虚挂中介套取费用的行为，机构被警告并罚款60万元，负责人被警告并罚款14万元。
2、阳光财险青岛分公司虚列咨询服务费被罚48万元
3月31日，青岛银保监局发布行政处罚信息，阳光财险青岛分公司因存在虚列咨询服务费、直销业务虚挂中介套取费用、利用开展保险业务为其他机构或者个人牟取不正当利益的行为，机构被警告并罚款37万元，负责人被警告并罚款9万元。
3、平安产险青岛分公司编制虚假报表资料被罚47万元
3月31日，青岛银保监局发布行政处罚信息，平安产险青岛分公司因存在编制虚假报表资料、直销业务虚挂中介套取费用的行为，机构被警告并罚款38万元，负责人被警告并罚款9万元。
4、浙江安信保险代理杭州分公司牟取不正当利益被罚40万元
3月31日，浙江银保监局发布行政处罚信息显示，浙江安信保险代理有限公司杭州第一分公司利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益。机构被警告并罚款40万元。
（鲍仔权 整理）
来源：https://www.cls.cn/depth/470632
